爱游戏最新app官方下载-“天价神药”背后的医疗支付江湖

自2019年（打针靶向医治药物诺西那生钠）进入中国市场以来，这支特药就被誉为“天价神药”（每针价值70万元），但进入新版（2021）医保药品目次后，每针价钱只需3.3万元。

作者： 张羽岐 杨燕来历： 财健道2022-01-05 10:58:49

2022年1月1日，山东省枣庄市一位4岁的脊髓性肌萎缩症（SMA）患儿顺遂打针靶向医治药物诺西那生钠登上热搜。

自2019年（打针靶向医治药物诺西那生钠）进入中国市场以来，这支特药就被誉为“天价神药”（每针价值70万元），但进入新版（2021）医保药品目次后，每针价钱只需3.3万元。

在2019年，一针70万，是通俗家庭一年乃至几年都没法赚到的钱。对患儿来讲，假如想依托特药延续的保持生命，仅靠家庭独自付出难以维系。

对他们来讲立异付出是进入医保目次前的新生气，他们可以或许经由过程药品分期、慈善赠药等体例取得药品。

一名保险行业资深人士也告知《财健道》，国内健康险范围一向较小，范围仅占每一年全国医疗总支出的5%摆布，近一半的医疗办事由医保基金付出，剩下的约45%则由小我自费。是以对年夜病人群和下沉市场用户来讲，“买的起，用的上”一向是医疗办事痛点地点。

最近几年来针对医疗办事付出真个产物形态其实一向在演进。

从最初期的基金会慈善赠药，到后来的药品分期、早鸟福利、特药险，再到近两年网红产物惠平易近保系列，医疗付出赛道成长突飞大进，行业头部公司纷纭上市，范围和话语权都日渐晋升。

赛道初期，立异付出公司只是药企的乙方，例如，为过在昂贵的药品分期付出供给解决方案，一如为房企和车企供给响应办事的乙方公司；赛道中期，特殊是跟着惠平易近险的突起，立异付出公司动辄携数十个城市健康险的买方蛋糕，与卖方药企“谈生意”，本来的乙方已然进化为甲方。

但是，立异付出的战事其实不止步在中场。跟着付出端情势的转变，当局、药企、保险、DTP药房、TPA平台（第三方办事平台）、病院（大夫）等医疗财产链条上的各个办事方都被裹挟此中，各方诉乞降身份变换之下，行业生态一样产生了奥妙的化学反映。

特殊是，一年一修订的国度医保目次愈发规范，而各城市健康险仍在蛮横发展，亟需规范与透明，在这一进程中，立异付出的下半场战事，鹿死谁手，犹未可知。

01 硝烟：立异付出入场

片子《我不是药神》中，徐峥扮演的程勇等人从印度艰巨求购的“神药”，实际上是诺华制药旗下靶向药格列卫的仿造药。

对慢粒白血病患者来讲，这款药的呈现将绝症酿成了“慢性病”，临床数据显示，80%摆布的患者经由过程靶向药物医治，可以带病存活10年以上。

不外，正版格列卫其实不廉价，一名肿瘤科主治医师暗示，格列卫最初在中国市场订价为23500元/盒（一月一盒利用量），病人每一年得破费跨越20万元，2013年格列卫插手中华慈善总会的支援项目，年费用下降到7万元摆布，2017年纳入新版医保目次后，病人每一年破费在2万摆布。

把眼光放到8年前，年支出20万元对年夜部门家庭来讲都不是一笔小数量，慈善赠药这一情势将费用足足缩减了1/2，可谓是济困扶危。固然，价钱低廉的仿造药又是另外一重费用系统。

在1994年至2017年间，国内良多原研进口药，患者除自费以外，申请药企设立的慈善项目也是一个主要付出路子。

慈善赠药一种是免费赠药，更多的仍是偏扣头式的，凡是是以患者自费采办前几个月，经由过程申请后药企赠予几个月的情势。

一名持久存眷医药投资范畴的投资人告知《财健道》，慈善赠药一向以来都是医保外医疗付出行业份额最年夜的一块营业，法则，合作机构，好处分成都很是固定了。

药企们凡是是和中华慈善总会、中国癌症基金会、中国低级卫生庇护基金会等机构合作。自2007年起，上药旗下的康德乐年夜药房（原百济新特药房）就成为多个慈善基金会指定赠药点。

慈善赠药也有良多局限的地方，沾恩群体规模较小，资历申请较难，津贴情势复杂，纳入医保前费用依然偏高，另外，支援数目一样有限。

一样是以格列卫为例，中华慈善总会官网显示，格列卫项目在2003年9月至2019年3月时代累计支援患者约6.5万人，而慢粒白血病患者总数约有80万摆布。此前格列卫慈善赠药资历仅限低保用户，后来才扩年夜到所有患者都可申请。

传统的赠药情势有诸多限制的地方，而商保对良多患者来讲相对门坎又比力高。在这类布景下，2017年新版医保目次调剂，宽进严管，一批肿瘤用药等高值药品被纳入医保规模，此中就有格列卫。

在原本的高值肿瘤用药在进入医保后前后住手了赠药打算之时，中国本土的新药最先上市，金融机构、保险、DTP药房、互联网医疗平台等新玩家也最先挺进这块市场，意图分一块蛋糕。

2018年3月国度医保局成立，也是医保构和首年，4+7带量采购政策出台，可否坐到构和桌前成为各家药企的主要KPI，药品降价幅度同样成为行业风向标之一。不管怎样看，纳入医保的费用都该比赠药方案更有诚意才对，这几近成为构和桌前不言自明的一条基准线。

游戏法则变了，行业本来的封锁式生态情况也被打破。

为了保持全球价钱系统，除本来的赠药模式外，药企最先设置更加复杂的价钱模式，比拟传统付出有了新转变的医疗行业立异付出情势纷纭登场。

例如《我不是药神》走红后被存眷到的“特药险”、“疗效险”，首要针对一些医治重年夜疾病所需的药物（靶向药、免疫药）等进行费用保障的新型健康险。

金融机构花呗、点融，线上医疗平台、TPA办事平台等最先试水药品分期付款，镁信旗下第一款产物即是和阿斯利康合作针对肺癌靶向药泰瑞沙的金融分期项目。

医疗付出行业百花齐放，但和此前的慈善赠药其实有部门不异的窘境，沾恩人群少，认知壁垒高，对良多春秋较年夜，或下沉市场的患者来讲，触及到金融办事和保险常识的产物都过分“高冷”了，恰恰这部门人群也是得病群体的年夜大都。

直到“惠平易近保”系列产物的囊括全国，医疗立异付出行业才算是终究迎来了“顶级流量”。

02 扩大：惠平易近保制胜一击

经济学上讲边际效应，物理学上说杠杆道理，当这些理论平移到立异付出上，或许可以或许清楚的感触感染到，给它一个支点，它能撬动全部地球。

“惠平易近保”恰是这个支点，它的横空出生避世，改变了全部立异付出的生态，乃至说缔造了一个极新的生态情况。

假如说“惠平易近保”是一列束装待发的火车，那末深圳的“弥补医疗险”就是新生态下立异付出的始发地。

2015年12月1日，深圳第一款“惠平易近保”上线，由安然保险公司承办，比起其他高额保费的商保，这款保费在20元-39元/人/医保年度的产物性价比极高，物美价廉。

比拟此前纯真针对某款药或某部门药品进行单一运营而言，保险机构参与和当局介入的立异付出生态圈，使得这一行业的产物形态更加公共化，介入者也更加多元。

立异付出平台资深从业者李微告知《财健道》，今朝惠平易近保根基是“一城一险一报销”，各地介入度和当局力度慎密相干，例如在深圳，当局宣扬力度广，小我可以直接从医保账户划钱采办惠平易近保，参保度在排行榜前列的浙江等地，当局介入产物设计，并在推行中赐与了很年夜的撑持。

在其看来，今朝影响比力高的惠平易近保产物，根基都是本地医保部分牵头。本地医保介入产物设计的话，常常会基在本地一些多发疾病跟相干方谈前提，这常常也是后续介入人数最高，赔付率相对也比力高的环境。

直到2019年，国内立异药财产突起，立异付出财产最先年夜扩围，才有南京、珠海等“惠平易近保”跟进。

2020年，立异付出打出浪花，寂静已久的惠平易近保”井喷式“增加。思爱游戏派作为先行者，将其“惠平易近保”在广东铺开，2020年4月，镁信的苏惠保在姑苏拓展，紧接着是以“某惠保”或“惠某保”的惠平易近险像筹议好一样飞速增加，“前浪”敏捷结构，“后浪”紧跟“前浪”。

据复旦泛海国金·保险立异与投资研究中间的统计，截至2021年5月31日，全国26省共有140款惠平易近保，此中全国版产物共5种。

银保监会数据显示，截至2021年10月上旬，惠平易近保全国参保人数冲破7000万，保费跨越70亿元。

“惠平易近保”的种类与数目的上多样化，使得镁信、思派、圆心等头部第三方平台在立异付出范畴最先堆集多量的原始用户。这一点从惠平易近保参保前提便可看出，比拟在其他的商保，不管是春秋上仍是对既往症的要求上都限制较少，95%惠平易近保都没有设置春秋的上下限，大都惠平易近保也因赔付比例可以或许保持预期打算，削减了对既往症状的限制。对用户来讲，不管是产物的“内卷“，仍是既往症的敞口，看起来仿佛都是件功德。

近10年内，海外新药在我国获批上市的平均时候已从2010年的5.96年缩短至不足1年，良多药物已解决了买不到的问题。但昂扬的医药费对良多患者来讲始终是没法承受之重。要知道，2020年全国居平易近人都可安排收入仅为32189元，中国今朝仍有6亿人月收入仅1000块钱。

假如说立异付出最早阶段的“早鸟打算”、药品分期、慈善赠药仍是药企营销的手段之一，那末“惠平易近保”系列可以说是将重心转移到患者身上，患者在就诊进程对价钱考量可能影响就诊的方案。

李薇介绍，惠平易近保中的一项重磅内容就是特药，也是撬动支点的主要一环。

一般来讲，每一个城市险（即惠平易近保）平均有10-20个品种特药产物，今朝头部平台镁信总计合作过或正在合作的的特药品种约300-400种。

据不完全统计，年夜约8成“惠平易近保”供给了特药保障，涵盖的特药数目在15~25种摆布，且供给0免赔办事，属在市场上极具稀缺性的产物。此中，“北京普惠健康保”和“乐城特药险”保障药品种类最多，涵盖100种特药，包罗75种海外特药和25种国内特药。

采办门坎低，价钱低，保障高，包括特药办事，有当局背书，立异付出扩大进程中使出制胜一击。

而特药作为惠平易近保的焦点产物，一样是惠平易近保的“卖点”，而特药的延展规模其实不只是惠平易近保，还在参与各类贸易保险，远毅本钱胡松禾提到，对此刻的百万医疗险来讲，特药险根基上是其标配，而在第三方平台中，特药险是保险与医疗连系最深的办事之一，镁信是此中占比最年夜的。

假如将立异付出的描画成数学的横轴（X轴）和纵轴（Y轴），那末惠平易近保就是此中的圆点，而特药就是根据圆点标的目的Y轴的路径，正向是产物设计、产物种类、用户数据的增添，予以第三方平台新的成长机缘，成为全部横向X轴成长的焦点，摆布其他的成长。

南开年夜学卫生经济与医疗保障研究中间主任朱铭来坦言，惠平易近保险是普惠健康险范畴的一个很好测验考试，可是在经营进程中也呈现了一些“乱象”，竞争烈度不竭爬升，呈现“一城多保”，乃至如轻松团体的“益阳保”只有上线倡议的动静，而尔后音信全无。

而在X轴上剥削着不只是新形态下立异付出平台自己的拉锯，仍是药企、保险、DTP药房、当局、乃至患者等多方玩家的均衡，在这条线上其实不能用纯真的正向、负向进行阐发，而是交叉在横纵交叉的某个象限中，对他们来讲是若何掌控均衡，乃至是谁站在天秤的顶真个关系。

03 博弈：药企和患者中心还谁

在称量各方在医疗付出市场合占比重时，我们必需先厘清的一个根基事实是，惠平易近保产物身上融会了传统保险和特药办事两年夜功能，这对我们理解各方的关系是个必不成少的条件前提。

惠平易近保的焦点赔付仍是常见年夜病（心脑血管，糖尿病，骨折之类），以肿瘤为主的特药是此中主要一块内容。

此中当局背书，采办门坎低，笼盖医保办事以外的办事内容几年夜特点让它成为一款敏捷下沉且取得年夜量承认的商保产物，这无疑当中让惠平易近保成了一个流量庞大的“蓄水池”，而特药办事明显也盯上了这一进口。

比拟传统保险中重点的“付出”功能，特药办事除解决患者“付出”这一困难外，同时还配备了药品采办，配送、随访等诸多办事，换句话说，特药办事赔的更像是药而不是钱，对承保方的医药资本有很高的要求，这也是传统保险公司和金融机构能力以外的壁垒。

由此致使的一个较着成果是，虽然140多个省市惠平易近保营业由数十个保险公司负责，但每款惠平易近保营业背后关在特药部门的办事几近都由镁信、圆心惠保、思派等立异付出头部公司承接，各家在短短一年多的时候里，已有了分疆而治的趋向。

哪些立异药能进入各家惠平易近保涵盖的特药规模呢？

在医药投资人王蔷看来，今朝各家立异付出平台的运营偏重点各不不异。对圆心惠保、思派等平台来讲，结构惠平易近保带来年夜量用户后，这一王牌能让他们在上游药企那儿拿到更多优势产物在自家药房发卖，他们的主营营业仍是DTP药房的经营。

对镁信等平台来讲，惠平易近保营业更多是锁定了药企当下和将来用户群体的要药需求，并经由过程这个肯定性的需求与上游厂商构和，拿到更具有竞争力的价钱，保持本身的本钱优势壁垒。

作为一款偏公益性的保险产物，惠平易近保终究赔付率会逐步保持在70%以上的较高程度，大师赚的不是赔付的钱，而是跟药企买卖的差价。

值得留意的是，各地惠平易近保包括的特药名单明显没法涵盖所有特药品类，同类型特药之间乃至有了非此即彼的排他性感化。

两款功能近似的肿瘤靶向药，A进了某地惠平易近保B却没进，明显本地患者更愿意利用A产物。2019年8款抗肿瘤药物构和成功后，单个季度发卖额增幅一度高达209% 。

对立异药企而言，受药品零加成等政策影响，病院药房从利润中间变成本钱中间，4+7带量采购等奉行后，未中标的药品开辟院外市场势在必行，获得用户成为每家药企的刚需。

在此环境下，手握年夜量用户的惠平易近保特药办事平台明显具有了和药企“掰手段”议价的能力。

一名药企高管张莉在聊到行业生态时无奈暗示，跟着140多个城市惠平易近保系列的扩大，惠平易近保系列产物的特药目次已成为药企不克不及抛却的市场。

今朝立异付出平台拿着惠平易近保的特药目次跟药企构和，愈来愈像是特药范畴的“小医保”构和。分歧的是每一年医保构和法则愈来愈公然透明，价钱愈来愈低，而跟他们的构和则完全方向到了竞价模式，良多时辰是看哪家药企给的钱多，而不是看产物自己。

在张莉看来，旗下药品进惠平易近保的目次这事常常附加良多前提，例如要求药企拿生产品一年发卖额的几多提成，或是许诺某个金额数百万的合作项目之类的（与药企之前的入院费似曾了解），尺度不了了，监管也是缺位的。在张莉看来，作为一款惠平易近型产物，该当更重视患者的现实需求而不是平台的贸易好处。

在多家立异付出平台从事市场工作的李磊告知我们，这块此刻简直比力紊乱，打个例如说，某平台承接了10个城市的惠平易近保营业，那末药企想进这10个城市的惠平易近保特药目次，平台会有附加前提，例如必需给出独家代办署理，或药品给到最低扣头之类的。

药品、资本、价钱、当局关系、供给链整合，市场范围，在一种药达到患者身旁之前，博弈明显无处不在，各方强弱也跟着外部情况而转移。

这事实是一种良性的市场竞争，仍是已走回了之前医药畅通范畴层层加码的老路上？

旧主退场，新人登台，中场战事以后，硝烟必定继续满盈。

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3小时前